2021年最佳担保信用卡

关于有担保信用卡要知道的事情

与预付卡和借记卡不同，担保卡可以帮助你建立信用记录。申请有担保信用卡的人通常分为两类:第一次使用信用卡的消费者，例如学生或者最近移居美国的人，以及在金融危机后希望重建信用的消费者。在申请这些卡片之前，你应该了解它们是如何工作的:

• 有担保的信用卡需要现金保证金，当你升级到无担保卡或以良好的信誉注销账户时，这笔保证金通常是可以退还的。

• 如果你拖欠还款，存款可以保护发行人，但它通常也等于你的信用额度。如果你刷爆了信用卡却未能还清，发卡机构可以扣掉你的押金，将未付余额归零。

• 当你使用信用卡时，你的发卡机构会将你的账户活动报告给主要的信用机构。这可以帮助你建立一个良好的信用记录和发展信用评分，这主要是基于你的支付历史和信用利用率。这是你使用的信用额度除以你现有的信用额度。

• 为了提高你的分数，试着每月按时还款，并将利用率控制在30%左右或更低。每月偿还你的余额会有所帮助，但有更高的信用额度也会有所帮助。例如，如果您的卡上余额为200美元，限额为500美元，那么您的利用率为40%。但是如果你的卡上有1000美元的限额，那么同样的余额会使你的利用率降至20%。

我们如何评估担保信用卡

我们搜索了限制额外成本(费用和利率)的担保卡，帮助你通过负责任的使用建立信用，并提供灵活的信用限额。虽然奖励在这里处于次要地位，但它们仍然是一个很好的补充-所以我们对它们给予了一些关注。

在选择担保卡时，您应该始终通读持卡人协议并提出问题。查看年利率，这是发行人在你没有每月还清余额时收取的费用。虽然有些信用卡的年利率为0%，但有担保的信用卡通常不是这样的——尽管如果你积累了你的分数，你将来可能会有一张。还要考虑任何费用，如果你已经用现金作为存款，而且信用额度低，这些费用可能会额外负担。

请注意:上述优惠可能会随时更改，部分优惠可能不再适用。

评论已经与CardRatings合作，为我们的信用卡产品的覆盖。审查和CardRatings可以从发卡机构获得佣金。

底线

虽然担保卡通常是没有资格申请无担保卡的人的权宜之计，但它们是建立信用的好工具。买一个年利率低、费用有限的房子可以帮你在这个过程中省钱。

一些发卡机构会自动检查和升级你的账户，前提是你能负责任地使用安全卡。但你也可以监控自己的信用，并考虑申请一张无担保卡。你可能需要一个好到优秀的分数才能获得资格，这是一个大约670分或更高的分数。

在关闭你的有担保信用卡和开立新的无担保信用卡之前，考虑一下对你的信用的潜在后果。关闭一个账户会降低你信用记录的总体年龄，这可能会导致你的分数暂时下降。然后，当你申请新的信贷时，你的分数可能会再次降低。然而，如果你按时还款并保持低余额，你的信用评分可以在接下来的几个月里有所改善。

常用信用卡条款

• 平衡传输:一个让你把债务从一张信用卡转移到另一张信用卡的过程。这可以帮助你省钱并简化付款，尽管你可能需要支付余额转帐费和这些交易的特殊年利率。

• 预付现金:以你的信用卡为抵押的短期现金贷款。您通常可以在银行或自动提款机上取一定限额的钱。虽然你在紧急情况下使用现金，但你可能不得不为这些交易支付现金预支费和特殊的年利率。

• 信用额度:你可以从你的信用卡上消费的最高金额。一旦你达到了限额，你需要在发行人补充你的信用额度之前偿还部分或全部余额。

• 逾期付款:在到期日之后支付的付款或低于所需的最低付款。发卡机构可能会向您收取滞纳金，并可以向信用局报告滞纳金。你的信用评分很大一部分是基于还款历史，所以按时还款很重要。

信用卡利息是如何运作的?

• 尽管有“年利率”这个术语，信用卡发行商还是会计算利息每天．每日周期利率是通过将你的年利率除以365天来确定的，然后将其应用于你的平均每日余额。计算这个数字的方法是，将计费周期中每天的总金额相加，然后除以计费周期中的天数。

• 假设你的卡的年利率是16%，这个月你的平均日余额是2,000美元。发行者首先计算每日周期利率(0.16除以365)。这个利率(0.00043)适用于你的平均余额(0.00043 x 2000美元)，这使我们得到0.87。在30天的结算周期中(0.87 x 30)，你将支付26.30美元的利息。

• 如果你不喜欢计算数字，一些发行商还提供了一些工具，可以根据你的月供计算你应该欠多少利息。花瓣例如，该公司在其两张信用卡的移动应用程序中共享这一信息。

• 记住:如果你在每个结算周期按时全额还清你的余额，你就不会被收取利息。我们知道生活就是这样。因此，如果有时无法做到这一点，可以考虑支付高于最低金额的金额，以减少随着时间的推移需要支付的利息，或者在计费周期内支付多次以降低平均余额。

建立信用记录的简单步骤

• 至少按时支付最低金额。及时付款是影响FICO评分的最大因素，占35%。在日历上设置提醒，这样你的待办事项清单上就不会有其他任务了，或者设置自动付款，把压力完全赶走。它就像一个没有价签的私人助理。

• 注意你的信用使用情况。这个百分比是指你的余额与你可用的信贷额度相比有多少。专家建议保持在30%以下，这意味着如果你的信用额度是6000美元，余额不要超过1800美元。

• 密切关注你的信用报告还有信用评分。你的信用卡发卡机构可能每月提供报告，或者还有其他方法免费检查你的分数．四分之一的信用报告有错误，会对你的信用评分产生负面影响。要注意错误的地址、过时的信息和高余额，这可能是身份盗窃的迹象。

• 没有信用卡?你可能仍然有信用评分，有很多方法建立你的历史即使你钱包里没有。

没有信用卡如何建立信用

• 循环信贷并不是影响你分数的唯一因素。有学生贷款或汽车贷款，或其他类型的分期贷款?贷方可能会报告你的付款给主要征信机构，这会影响你的分数。

• 考虑从小银行或信用合作社获得信用建立者贷款。这种类型的分期贷款将增加你的信用组合，这是影响分数的一个因素，而按时还款也会提高信用组合。

• 尽管你的信用评分会影响你的公用事业支出，但你的公用事业支出不会报告给信用机构。规则不是我们定的!有些服务，如LevelCredit和RentTrack，可以做到这一点报告你的水电费和房租信用局会因为你的及时性给你加分。

• 还有其他的工具，比如益百利提高，这对你来说可能有意义。它通过监听你的手机和公用事业费用——甚至是你的Netflix订阅——来略微提高你的分数。根据信用局的数据，注册该服务的用户的FICO评分平均上升了13分。

信用卡的年利率是多少?

• 信用卡年利率从13%到25%不等，2021年1月的全国平均水平约为16%。针对不良信用申请者的信用卡往往价格较高，有奖励计划的信用卡也是如此。

• 在你申请信用卡之前，你可以在信用卡会员协议中看到这个范围。在你被批准之前，你不会知道利率，因为它是由发行人根据你的信誉决定的。你的信用评分越高，你期望的利率就越低。记住，在浮动利率的情况下，发卡机构可以随时改变收取的利息，而且根据你的持卡人协议，发卡机构可能不必通知你。

• 发行人可以对购买、余额转移和现金预支收取不同的年利率。它甚至可能提供包括12到18个月(或21个月)的零利率的入门利率。最后，如果你逾期付款，超过你的信用额度，或违反发行人规定的其他条款和条件，你可能会收到APR罚款。

• 我们会一直说到脸色发青:每月还清你的余额，你就不用考虑利息了。

关于信用卡的其他须知

• 较长的入门期年利率只是一种短期激励。在信用卡的介绍期结束后，潜在的高年利率就会迅速生效，如果你没有还清余额，可能会让你损失很多利息。这是非常重要的，尤其是当你在买大件物品的时候，留意你的财务状况，留意你的日历。

• 年利率和信贷限额根据您的个人信用而有所不同。每张卡的信用额度和利率是根据每个持卡人的个人情况确定的，所以我们在评估这张卡时没有考虑到这些信息。记住每个月都要付清账单，这样你就不会被收取利息。

• 银行对接受谁的信用卡有最终决定权。这些推荐是在假定申请人的学分在平均或以上的前提下提出的。也就是说，银行在评估每个申请人时，会使用包括但不限于个人信用评分在内的标准来决定向谁发放信用卡。

• 在申请过程中，发证机构经常要求提供诸如社会安全号码等信息。在review，我们是一种特殊的无担保卡的粉丝，这种卡是为低信用或中等信用的申请人销售的。除了返现和无年费等福利，花瓣也接受居住在美国或美国军事驻地的美国居民申请的税务识别号码。

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