你需要知道的关于信用机构的一切，以及他们对你的了解

信用局是一家收集和存储你的财务历史信息的公司。不管是好是坏，他们可能知道你过去的信用卡还款(或没有)，贷款余额，以及你是否有重大的财务失误，比如破产。

这些机构将这些信息以信用报告的形式出售给贷款人、雇主和其他企业。因为他们有很多关于你的有用信息，所以明智的做法是了解这些机构的工作以及如何核实这些信息。

信用局是做什么的?

信用机构收集并保存消费者的信息，然后将其组织成称为信用报告的文件。信用评分公司，如FICO和VantageScore，利用这些信用报告中的信息计算你的信用评分．

你可以检查你自己的信用报告和免费监控你的信用评分，而不会影响您的信用。贷方和其他实体，如雇主、保险公司和房东，可以要求你的信用报告，以帮助他们确定你的信用价值。但他们需要一个有效的商业理由来要求你的信用报告，而且通常你必须先给予许可。

为什么信用机构很重要?

信用局，也被称为信用报告机构，实际上并不做贷款决定。但他们做收集贷款人用来做决定的关于你的细节。以下是征信机构收集的四种主要信息类型:

• 识别信息，例如姓名、地址和雇主。
• Tradeline信息，比如信用卡账户、抵押贷款和汽车贷款的支付历史和当前余额。
• 信用调查当你或别人扣掉你的信用时，就会发生这种情况。
• 公共记录例如破产、止赎申请、诉讼判决和税收留置权。

学习信用机构是如何工作的，可以帮助你了解他们是如何融入信用生态系统的。了解你的信用是如何运作的，这对你是有帮助的建立良好的信用记录．你应该定期检查你的信用报告，以确保没有关于你的个人和财务信息的错误。它还可以帮助你发现以你的名义开立的欺诈账户。

有多少信用机构?

三大信用机构分别是Experian、Equifax和TransUnion。第四个信用机构Innovis也会收集关于你和你的信用历史的信息。

但信用机构只是消费者报告机构的一种类型，也被称为“专业机构”。有几十家专门机构收集有关消费者的特定类型的信息。例如，一些跟踪信息用于就业和租户筛选，而另一些则查看您的公用事业账户和保险理赔历史。消费者金融保护局(CFPB)创建了一个消费者报告公司名单详细说明他们收集的信息，以及如何要求你提交自己的报告。这里有一些:

• 全国消费者电信和公用事业交易所可能有您的公用事业帐户的信息，例如您何时建立帐户和付款。
• ChexSystems有关于消费者支票和储蓄账户的信息。
• C.L.U.E.，或综合损失核销交易所，收集保险单和理赔信息。保险公司可以在设定保费时使用这些信息。

谁向信用机构报告信息?

信用卡发卡机构、放款机构和其他机构定期向信用机构报告你的账户信息。

信用机构也能自己找到某些信息。例如，他们通过查阅公开记录来寻找有关消费者破产、丧失抵押品赎回权、税收留置权和民事诉讼的细节。

租金支付不会自动上报信用机构。但在过去几年里，信贷行业开始将租金信息等替代数据纳入信用报告和信用评分中。

服务,如RentTrack向信用局报告租金支付，或者你的房东可以直接向益博睿租赁局报告。某些信用评分包括这些信息在你的评分计算中，所以持续按时付款可能有助于提高你的信用。

你在哪里可以找到你的信用报告?

你可以在这里查看你的免费信用报告AnnualCreditReport.com到2021年4月，每周都有。CFPB建议每隔几个月检查一次你的信用报告，在申请信用之前，以及当你怀疑身份欺诈时。

如果你看到信用报告有错误，无论是打字错误还是潜在的身份盗窃，你都可以对这些信息提出异议。下公平信用报告法，信用报告公司和提供信息的公司必须调查和纠正错误。

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