你的信用报告会影响你的信用评分——你知道里面有什么吗?

信用报告记录了你财务历史的细节，并讲述了你过去是如何管理借款的。债权人、房东、雇主和其他人可以利用你的信用报告中的信息来帮助他们对你的财务未来做出决定。

“你做的任何重要的事情——工作、住所、汽车、教育、保险——通常都需要别人查看你的信用报告，”美琳达·奥普曼说，她是公司的总裁兼首席关系官Credit.org这是一家非营利性金融咨询机构。

花几分钟了解信用报告到底是什么，以及如何免费检查你的信用报告。

信用报告包含哪些信息?

一份信用报告有四个主要部分:

• 你的身份信息包括你的姓名，社会保险号，出生日期，现在和以前的地址，以及工作经历。这些信息不会被用来衡量你的信誉。

• 你的信用账户包括账户类型——例如，学生贷款或信用卡——何时开立，信用限额，以及你的支付历史。信用评分公司使用这些信息来计算你的信用评分。

• 信用调查，有两种形式。当你正式申请信贷时，就会遇到棘手的问题。当你检查自己的信用记录时，或者作为预审批流程的一部分，某家公司提取了你的信用记录时，就会出现软查询。

• 公共记录信息比如破产、止赎申请、诉讼判决和税收留置权。

你会发现你的信用报告少了一件事:信用评分．你可能想知道信用报告和信用评分之间的区别。

尽管它们紧密地交织在一起，但它们是单独包装的，并不是同一件事。信用报告是你财务历史的记录。FICO和VantageScore等信用评分公司利用你的信用报告中的细节来计算你的信用评分。这个三位数的数字衡量的是你的借款情况，以及你将来还款的可能性。

简而言之,你的信用报告中的信息会影响你的信用分数(但反之则不然)。你可以向信用机构支付一小笔费用来检查你的分数，或者使用其他方法免费监控你的信用评分．

那么，你的信息最初是如何出现在这些信用报告上的呢?

当你借钱或使用信用卡时，你的贷方和发卡机构会向消费者报告机构报告你的账户信息和支付历史。有数十家消费者报告公司但很多人都听说过这三家公司:Equifax、Experian和TransUnion。这些机构收集和存储您的帐户信息。当有人想要检查你的信用时，信用局会以信用报告的形式提供。

谁能看你的信用报告?

信用机构不会随便把你的信用报告给任何人。多亏了公平信用报告法(FCRA)，任何要求查看你的信用报告的人必须有合法的商业理由。这些实体可包括:

• 贷方和信用卡发行者

• 保险公司

• 房东

• 潜在的雇主

• 收集机构

• 政府机构

• 任何有法院命令的人

对这些信息要严加保密。“信用报告包含很多敏感信息，”奥普曼说。“如果你的手机落入坏人之手，他们就有了成功实施身份盗窃所需要的一切。”

如何获得免费的信用报告?

在AnnualCreditReport.com，你有权每周免费获得一份Equifax、Experian和TransUnion的信用报告，截止到2021年4月。在COVID-19大流行之前，联邦法律限制每个信用机构每年免费访问一次。

你也可以得到一份免费的信用报告免费的信用评分从其他来源:

• 信用卡发行商，如美国银行、大通银行或第一资本银行

• 你的银行或信用社

• 免费的信用监控服务，如Credit Karma或Credit Sesame

你应该多久检查一次信用报告?为什么?

定期检查你的信用报告是一个好主意，以确保信息准确，没有身份盗窃的迹象。一个很好的经验法则:每隔几个月，当你怀疑身份被盗时，在申请信用之前，监控你的信用报告。

多达四分之一的信用报告包含某种错误这会影响你的信用评分，根据一项研究联邦贸易委员会其中一些错误严重到足以导致贷款条件不太优惠。

以下是你需要注意的:

• 核实您的身份信息。即使是很小的细节，比如错误的地址，也可能意味着错误的账户信息与你的信用文件有关。

• 检查您的帐户信息，以确保它是准确的。这包括您开立账户的日期(以及关闭账户的日期，如果适用的话)、支付历史和余额信息。

• 确保那些过时的负面信息被删除。逾期付款、收款账户和止赎可以保持你的信用报告了七年。根据《破产法》第7章申请破产的时间最长可达10年。一旦经过了适当的时间框架，信用机构必须删除这些项目。

• 检查常见的信用报告错误．你可以争论你认为是错误的信息，征信机构必须在30天内调查并跟进。

• 寻找危险信号。如果你注意到你没有开账户或余额过高，你可能是身份盗窃的受害者。检查你的信用卡交易是否存在欺诈性购买行为，并考虑购买免费安全冻结在你的文件。

“所有这些都是为了强调消费者检查自己的信用报告是多么重要，”Opperman说。“有时候，你是唯一一个知道某条信息是否准确的人。”

公司的产品专家综述了把你所有的购物需求都考虑进去了。关注了脸谱网，推特,Instagram了解最新的交易、产品评论等。