什么是信用评分，为什么它很重要?

说到信用卡，有很多选择省钱的最佳卡片到这是入住酒店的最佳名片,无飞机旅行的最佳卡片，到整体名单最好的信用卡．但在你买到最好的信用卡之前，嗯，任何事情，你需要有一个非常重要的理解:你的信用评分．

根据2017年美国银行开展的一项调查，大约一半的美国人不了解他们的信用评分的全部影响以及它会影响什么NerdWallet．

什么是信用评分?

用最简单的术语来说，信用评分是一个三位数的数字，从300到850，它表明你偿还债务的可能性(一些评分模型超过900，但这些模型很少使用，根据瓦莱索布).你的数字越高，你在偿还信用卡余额、学生贷款、汽车贷款或住房抵押贷款方面的历史表现就越好。信用分数可以用多种方式计算（后面会有更多），但一般的经验法则是，分数超过800分被认为是“例外”，740-799分被认为是“非常好”，670-739分被认为是“好”，580-699分被认为是“一般”，而低于580分的任何分数都是“非常差”。据统计，大多数人的分数在600到750分之间益百利它是三大信用机构之一，负责跟踪消费者信用记录并将信用评分制成表格。

未来的贷款人，房东，甚至是雇主都会要求这个分数来评估他们与你合作的风险。你的分数越高，你得到你申请的东西的机会就越大，如果这是一个因素的话，你的利率也会更高。信贷专家说:“我喜欢根据你获得贷款方提供的最佳交易批准的可能性来定义这些术语。约翰·乌尔兹海默，前身为FICO（信用评分计算模型）和Equifax（三个信用局中的另一个）。

随着时间的推移，这些“最佳交易”会对你的净资产产生切实的影响。例如，根据信贷专家约翰·邦萨克（John Bonsack）的说法，当申请10万美元抵押贷款时，信用分数高的人可能会得到4%的利率，而分数低的人可能会得到5.7%的利率。30年后，这可能导致总付款额出现近40000美元的差额。

信用评分是如何计算的?

信用评分有许多不同的类型(Ulzheimer称“数百”)，但主要的是由FICO和VantageScore使用他们自己的专有计算方法计算出来的。乌尔茨海默表示:“FICO和VantageScore是两家完全不同的公司，它们构建的是不同的评分平台。“想想百事可乐和可口可乐。同样的行业，只是竞争对手。”

对于这两家公司来说，最重要的因素是支付历史。它占了百分之三十五FICO分数，而且是由VantageScore描述该公司不向公众透露其配方，称其“极具影响力”。FICO的其他因素是你的欠款金额(30%)，信用历史的长度(15%)，你的信用组合，或你的贷款类型(10%)，以及任何“新信用”，或你最近开了多少张信用卡(10%)。VantageScore的其他因素包括使用的信贷比例、信贷类型和信贷持续时间(均“高度影响”);债务总额(“有一定影响”);以及最近的信用行为，以及潜在贷款人对你账户的任何询问(“影响力较小”)。

此外，三家主要的信用机构，Experian, Equifax和TransUnion，为贷款人分析和呈现个人信用评分。分数的计算是不同的根据代理-根据Investopedia在美国，Experian使用他们自己的Experian/FICO V2模型，Equifax使用他们自己的280-850模型，TransUnion使用VantageScore。因此，您的信用评分可能会根据您使用的机构略有不同。

你如何查看你的分数?

检查你的信用评分可能非常简单。许多信用卡发卡机构提供每月免费检查您的分数，甚至持续监控以标记任何重大变化。你也可以使用像这样的网站Credit.com和因果报应，该网站提供免费的VantageScore摘要，但将收取额外的服务费用，如信用监控，一旦他们知道您的信用评分，可能会促使您注册金融产品。

您也可以（也应该）要求提供一份免费的信用报告，列出您的信用记录，您可以通过annualcreditreport.com，联邦政府为帮助您访问报告而建立的网站。尽管这些报告不包含您的分数，但它们包含有关您的信用历史和背景的详细信息，并可能揭示可能影响您分数的问题。

怎样才能取得最好的成绩呢?

由于支付历史记录是您信用评分中最重要的部分，因此不太可能有人从完美的850开始。取而代之的是，你必须逐渐积累起来，向贷款人证明你有能力偿还债务。据英国《每日电讯报》报道，如果你是从零开始，可能需要6个月才能看到分数NerdWallet．

许多消费和还款习惯都会影响你的信用评分，但最重要的建议是，在理想情况下，避免收取超出你每月全额支付能力的费用。对于较大的贷款或余额，每月至少支付所需的最低付款额，没有跳过的月份（即使您过去支付的最低付款额过高）。记住：你的信用评分提供了你作为借款人的责任的证据，所以你希望它表明你能够可靠且始终如一地偿还你所欠的任何款项。