如何免费检查您的信用评分

信用评分在你的财务生活中扮演着重要的角色。它们会影响你是否被批准申请信用卡或贷款，以及你收到的条款，房东和保险公司也可以根据这个三位数的数字做出决定。

检查您的信用评分可以帮助您跟踪您的整体信用卫生，并提供对您可能有资格获得的贷款和预期利率的界面。如果你需要另一个原因：保持标签对您的信用评分可能会导致更好的借贷习惯．幸运的是，您可以免费检查此号码时有很多选择。

“如今，你几乎可以从任何地方、任何地方、任何地方、任何地方获得你的信用评分。全国信用咨询基金会．“这几乎就像如果你从自动售货机点了一杯可口可乐，它可能也会显示你的信用报告和分数。”

除了那种自动售货机 - 这可能不会随时发生，让我们潜入信用评分是什么以及免费检查它。

什么是信用评分?

一个信用评分是一个三位数的数字，用来衡量你过去管理信用的情况，比如抵押贷款或信用卡。它还被设计用来预测你在未来偿还借款的可能性。

信用评分公司计算您的信用评分使用您的信用报告中的信息，例如贷款余额和付款历史。由此产生的信用评分是贷方易于使用的易于阅读度量。行业中最着名的两个分数，FICO分数和vantagescore，范围从300到850.当您申请信用卡和贷款时，贷款人将检查您的信用评分，以及其他因素，并使用它来决定是否你有资格。

麦克拉里说：“更高的信用评分可以通过价格合理的利率获得融资，”麦克拉里说。“反过来，获得低利率与高利率，可能意味着每年节省数千美元。所以有激励措施来维持良好的信用评分。“

谁可以检查你的信用评分?

您的信用报告和信用评分将受到保护公平信用报告法．只有拥有合法商业理由的个人或公司才能查看这些信息。贷方、雇主、房东和保险公司是可能检查你的信用报告和分数的常见例子。

当您正式申请信用时，贷款人将提取您的信用。这在您的信用报告中创造了“艰难查询”，这可以通过几点临时达到信用评分。但要记住的一件事是重要的：检查自己的信用报告和信用分数不会影响你的信用。

您在哪里可以免费检查您的信用评分？

在查看你的信用评分之前，你应该了解它们会根据几个关键因素而变化。您的信用报告中的信息、计算分数的时间以及使用的信用评分模型都会影响您的分数。因此，你的信用评分可能不完全匹配。记住这一点，这里有三种方法可以免费查看你的信用评分。

您可以使用免费的信用监控服务。

信用监测服务是一家提供对您的信用报告和需求信用评分的访问。设置帐户通常如下所示：

• 创建一个用户名和密码的帐户。
• 提供一些个人信息，比如你的名字、地址和社会安全号码。
• 回答一些安全问题，以帮助验证您的身份。
• 允许发卡机构检查你的信用记录。

“这些服务可以很有教育意义，”McClary说。“你可以去这些网站，看看什么样的因素会影响信用评分，你可以了解你可以做什么来改善你的信用健康。”

他说，另一方面，一些服务使用了贷款机构不会使用的专有信用评分模型。在你注册这些服务之前，了解该服务提供的评分以及它更新你的信用信息的频率。对于大多数类型的信用卡和贷款，“如果你查看标准FICO评分和VantageScore，你就能很好地了解贷款人在看什么，”McClary说。

信用：盖蒂图像/ cnythzl

这是看两个着名的信用监控服务：

• 任何人都可以免费注册信用卡玛帐户，没有付费版本。该服务可以提供您的VantageScore 3.0信用评分和Equifax和Transunion信用报告。使用免费帐户，您可以根据您的信用简介中的信息，免费身份监控和警报，免费税务申请服务和免费储蓄账户获得建议。
• 任何人都可以免费注册Credit Sesame账户访问基于TransUnion数据的VantageScore 3.0。你还可以升级到三个付费版本(9.95美元、15.95美元或19.95美元)中的一个，以查看你的信用报告、获得身份提醒和社保监控。

您可以检查信用卡发卡机是否提供此仓库。

如果你有一张由主要银行或信用社发行的信用卡，你可能已经可以获得免费的信用评分。根据发行机构的不同，你可能需要持有公司的信用卡;对于其他人，任何人都可以注册。设置过程与信用监控服务的工作原理相同。

有帐户后，您可以随时登录并检查您的信用评分。以下是一些主要卡发行人提供的：

• 美国银行(Bank of America):符合资格的信用卡持有人基于Transunion数据可以访问他们的FICO分数。
• 首都第一：任何人都可以通过注册免费帐户CreditWise查看他们的Vantagescore 3.0分数和Transunion信用报告。如果在黑暗的Web上找到您的社会安全号码或电子邮件地址，首都也会提醒您。
• 追求:任何人都可以免费注册追逐信用之旅账户查看他们的VantageScore 3.0分数和TransUnion信用报告。大通还将帮助识别潜在的欺诈行为。
• 花旗银行:符合资格的信用卡持有人可以获得他们的FICO得分。
• 发现：任何人都可以免费注册发现信用记分卡账户查看他们基于Experian数据的FICO评分。发现也会通知你，如果你的社会安全号码被发现在黑暗网页的名单。

您还可以与您的银行或信用合作机交谈。

如果您没有信用卡，但您与银行或信用合作机有关系，请询问是否有信用监测服务。并非所有人都提供了这种好处，但如果你属于一个，那就值得一张。

什么时候应该查看你的信用评分?

这取决于你。虽然有些人每年检查他们的信用评分，但其他人更喜欢每月检查每月甚至每周。提供免费信用评分的大多数服务允许您尽可能多地检查它。只要确保您更专注于整体趋势而不是日常变化。

麦克拉里说，每年至少检查一次你的信用报告和分数，这是个好主意。的消费者金融保护局说您还应在申请信用或某些工作之前检查此信息。

以前，您可以每年查看免费的信用报告annualcreditreport.com．但这三个信用报告局正在冠状病毒大流行期间加强访问。您可以每周查看您的免费信用报告到2021年4月．

底线

因为你的信用评分在你的财务生活中扮演着如此重要的角色贷款人和其他人可以使用这个号码来制定影响你的决定-Tracking您的信用评分可以帮助您了解您的整体财务状况。检查信用评分的最佳选择取决于您可以方便的方便以及您可以查看的信息类型。无论您选择哪一个，都要使用这些信息来留下通知，并帮助确保自己的强大财务未来。

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