你应该知道信用卡和借记卡的重要区别

乍一看，借记卡和信用卡似乎可以互换。两者都是小而薄的矩形塑料，可以代替实际的现金使用，在大多数情况下，带有可识别的标志，比如Visa或Mastercard．

但这两张卡之间有一些重要的区别，可能会对你的消费方式产生影响。根据一位专家的说法，以下是它们是什么以及它们为什么重要。

借记卡与支票账户绑定，直接从你的可用资金中提取资金

借记卡最重要的特点之一是，在很多方面，它的功能就像你的ATM卡或现金，尽管它可以像信用卡一样刷卡购买，只要你的卡上有Visa或Mastercard(根据你的卡上的标志)。借记卡直接与支票账户挂钩，所以每次你使用它，“购买金额将从你的支票账户中扣除，”他说贝弗利Harzog他是信用卡专家，也是《美国新闻与世界报道》的消费金融分析师。由于它与银行账户相连，您可能需要使用个人识别号码(PIN)来验证交易。你也可以用借记卡来取现金，可以在自动取款机上取，也可以在药店或杂货店购物时使用现金返还功能。但要注意:如果你不记录支票账户里有多少钱，就有可能透支(就像拒付支票一样)，这可能会让你付出高昂的费用。

信用卡允许你借到一定数额的钱

当你用信用卡购物时，你从信用卡发卡机构借钱，并最终偿还。这样做可以帮助你建立你的信用评分特别是如果你每个月在月结单到期日之前支付全部到期金额(如果你每个月至少忽略支付最低到期金额，它也会影响你的分数)。你可以用信用卡花多少钱是不同的。发卡机构会给你一个信贷额度，也就是你每个月可以借到的购物额度，根据你的信用记录，额度从几百美元到几千美元不等。当你接近或超过你的信用额度时，如果你没有足够的余额来支付，你的信用卡可能会在交易过程中被拒绝。

这是借记卡和信用卡之间的主要区别——借记卡与支票账户有直接联系，这为账户提供了明确的现金进账途径，而信用卡则使用信用卡发卡机构作为中间人，允许用户建立信用。有些信用卡也有年费，而借记卡是免费的——不过，如果你是在国际旅行，有些信用卡可以免费使用，而借记卡可能会产生国外交易费。

在申请信用卡或借记卡时，你的信誉很重要

因为使用信用卡需要积累债务并偿还，所以你必须得到发卡机构的批准才能使用信用卡。收到您的申请后，信用卡发卡机构将运行信用报告，该报告将提供信用评分(范围从300到800)。这个数字总结了发行人在延长你的信用额度时将承担的风险，根据你偿还债务的能力。你需要注册信用卡的最低分数取决于你想要开的信用卡的类型。

为了办借记卡，你必须在你选择的银行开一个支票账户。你可以亲自或在网上银行或信用合作社办理，通常需要出示你的姓名和社会安全号码。银行将收到来自类似的服务的报告ChexSystems这是一家消费者报告机构，负责向银行提醒客户开户后可能出现的风险。如果ChexSystems以您的名义提醒银行任何未付费用、透支或拒付支票，则可能会发生拒绝。

信用卡和借记卡哪个更好?

与借记卡相比，信用卡的风险更大——如果你不按时支付账单，你的信用就会受到影响消极的影响但他们也有更多的好处。具体的好处取决于卡，但他们可以包括现金返还、旅行积分;旅游保险以及租车保险。哈尔佐格说:“有各种各样的福利和津贴，所以如果你得到一张信用卡，一定要阅读所有的条款，以确保你得到了最大的好处。”“你可能有优先登机权，你可能有免费行李托运权，你可能有租车保险。所以要知道你的好处是什么，因为不是每个人都能利用它们。”

信用卡通常也比借记卡提供更多的消费者保护。例如，大多数信用卡都提供欺诈保护。此外，由于信用卡与你的支票账户没有直接关联，所以如果你的信息被泄露，你有更多的缓冲空间。“有了借记卡，如果有人得到了你的信息，他们就可以抽干你的账户，”哈尔佐格说。“如果你有现金流问题，这可能是一个大问题，即使你最终拿回了钱。”

当你需要为一些最终会退还的东西付押金时，比如酒店房间的杂费，信用卡也会很有帮助。如果你使用信用卡，费用会出现(并希望消失)，而不会影响你的银行余额，但是借记卡会从你的账户中扣除钱。这可能不是什么大事，但如果你手头紧，使用信用卡是一个很好的方法，以确保你的资金不会在支付押金和取回押金之间被占用。

另一方面，使用借记卡可以防止你入不敷出:如果你在关联的支票账户中花光了钱，你就不能再使用这张卡了(尽管你可能要支付透支费)。信用卡看起来很容易赚到钱，直到你欠下了你无法偿还的债务——这是一个太多消费者落入的陷阱。

你应该用哪一个?

借记卡和信用卡都有各自的优点和缺点——你决定定期使用哪种信用卡主要取决于你想用这张卡做什么。如果你善于保持预算和按时支付账单，信用卡可能是主要使用的最佳选择。哈尔佐格说:“除非我需要现金，否则我几乎一直都喜欢用信用卡。”“主要是因为如果你用奖励卡来支付你的费用，只要你遵守规定，按时足额支付余额，你就能从信用卡中获益。”

但借记卡可能更适合那些预算不那么严格或想要节省使用信用卡的人。哈佐格说:“使用信用卡，有时感觉你并没有真正花钱，这对那些难以坚持预算或在收银台冲动的人来说可能很难。”“重要的是要非常注意这一点。这没什么可耻的，你只需要做出一个对你个人最好的选择，并坚持下去。”

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