在关闭信用卡帐户之前需要考虑的事情

不管你的信用卡开了几个月还是几年，你可能会觉得是时候和这张信用卡分手了。

也许您不想再支付4月或年费。你也可能觉得你有太多的信用卡，或者你会忍不住花钱而负债。在这种情况下，关闭账户是有意义的。

当然，信用卡也可以帮助你建立信用并提供奖励和其他津贴。在要求发行人关闭账户之前，请考虑以下九件事。

1.你的账户的平均年龄将会下降

您的信用评分的一部分基于您的帐户的年龄。梅琳达·莫德曼，总裁兼首席关系官员表示，这代表了“少数但重要的分数”Credit.org.是一个非营利性财务咨询机构。

凭借更长的信用历史，贷款人可以看到你如何随时间管理信贷。关闭信用卡降低了帐户的平均年龄 - 特别是如果您是新的信用或关闭您打开的第一张牌之一 - 这可以降低您的分数。这是两个潜在的信用潜力的第一个。

2.你的信用利用率会提高

对你的信用的第二个潜在打击与你的信用利用率有关，或者是你正在使用的信用额度与你现有的信用额度的比较。

您将通过关闭帐户减少可用的信用额度，该帐户自动驱动您的信用利用率。

例如，如果您有10,000美元的信贷额度，并且您通常持有3,000美元的余额月份，您的信用利用率为30％ - 最大百分比专家推荐。这意味着收盘3000美元限制的卡将使您的比例提高到近40％。

这可能会伤害您的信用评分，但在那里是一个解决方案。如果你有另一张信用卡，询问发卡机构是否会增加你的信用额度。奥珀曼说，这可能有助于减轻对你信用的整体影响。

“如果你确实获得了更高的信用额度，请不要使用额外的债务，”她补充道。“只是让它提高你的信用评分。”

3.您的信用评分可能会恢复

在决定是否关闭信用卡时，对您的信用的影响只是考虑的一个因素，因此它不应该完全指导您的决定。如果您否则负责任地使用信用，您的信用评分将最终反弹。

与此同时，您可能希望在申请新的信用卡上撤销。监控您的信用分数并寻求改进。较高的信用评分可以帮助您在贷款或信用卡上获得更好的年度百分比率或4月。

4.你的口袋里可能有些多余的钱

如果您支付兴趣和费用，则信用卡可能是昂贵的，因此关闭帐户可能会帮助您省钱。

如果你收支平衡，利息就会起作用，而且利息真的会增加。例如，如果在一年内，你用年利率25%的信用卡偿还了5000美元的债务，你将支付700美元的利息。你的信用卡也可能会带来一些高额的费用。根据《美国新闻与世界报道》的信用卡费用民意调查，平均年费是110美元。

关闭卡片可能是有意义的，如果:

• 你的余额很大，年利率也很高。考虑使用A.平衡转移信用卡促销4月份0％。

• 您从不使用信用卡并支付高度费用。信用卡没有年费可能更适合你的需要。

Another reason closing the card could save you money: “If you’re prone to overspending, and you find yourself maxing out your credit card at every opportunity,” Opperman says, “then it might be best to remove that temptation from your life.” Believe it or not, there are ways to build credit不使用信用卡．

5.你可能会失去所有你绞尽的里程

许多信用卡都有奖励系统。根据您的卡的不同，您可以获得积分、里程或现金返还。

但请检查一下您的卡的条款和条件。关闭账户可能会导致你失去积累的奖励，所以一定要先使用或捐赠这些奖励。使用现金返还卡，可以考虑将现金兑换或存入银行，并用它来偿还任何未偿还的余额。

如果您即将获得特定于时间的好处，您可能希望等待。例如，酒店信用卡可能会在CardMember周年纪念日提供免费的酒店住宿。如果该日期正在绘制附近，请考虑使用福利，然后关闭帐户。

6.信用卡最终可能会自动关闭

如果您打开信用卡并从未使用过，则发行人可能会决定关闭帐户。（我们正在谈论几年没有一笔收费。）虽然发行人在结束账户之前不必发出通知，但他们通常会在进行最后的举动之前伸出援手。

因为关闭的信用卡账户会影响你的信用评分，所以你要考虑是否让它继续营业。如果这张卡没有年费，可以考虑用它支付某些费用，比如杂货和账单，并每月还清。

7.你的债务不会奇迹般地消失

关闭信用卡账户并不会让你摆脱任何欠款。但是在关闭账户之前你不需要付清余额。

如果你的信用卡上有余额，你只需要继续支付每月最低还款额，而没有能力购买商品或提取现金。发卡机构将继续向信用机构报告您的帐户余额和支付历史，直到余额被付清。

8.你可能会被指控

如果您使用信用卡设置了自动购货，则需要在这些帐户上更新您的付款设置。通过一些过去的陈述并检查这些经常性费用。将付款转换为新卡将有助于您避免错过账单的风险。

还要确保您不想退回您收取的物品到达卡，并且从您已经退回的某些内容尚未退款。在帐户关闭后，从发行人获取退款可能并不容易。

9.如果您有联合账户，您就在钩子上

使用联名信用卡，两个或更多的人拥有该账户。虽然这意味着每个人都享受信用卡优惠，但也意味着每个人都有责任偿还。如果你和伴侣有一张联合信用卡，他们的行为会影响你的信用评分，所以考虑一下在分手或离婚后你想如何处理这个账户。

“联名信用卡不会就这么消失，”Opperman说，“如果你的前任拒绝支付联名账户，这也会影响你的信用，即使法官命令他们偿还债务。”

Opperman建议关闭联名信用卡，并将余额转移到两个独立的账户。

底线

虽然有理由保持信用卡帐户的理由打开，但如果您的费用高，则不会有意义，或者您需要花费高度费用，或者您旨在花费和充当信用卡债务。如果你避免这样做，因为你认为它会伤害你的信用评分，请记住它只是暂时的，还有其他步骤可以采取缓解这些效果。

“肯定在进行大步之前，请确保您很好，真正完成了该帐户，”Opperman说。

当您致电发行人的客户服务取消信用卡时，请询问正式关闭帐户需要多长时间。然后，查看您的信用报告以确保信息正确无误。检查余额，确保账户旁边有一张纸条:“账户持有人已结清。”

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