如何使用信用卡而不陷入债务

当你用信用卡买东西的时候，你会觉得你根本没在花钱。这是因为，从技术上讲，你不会从你的银行账户中取出任何东西——至少不会马上取出。信用卡的卖点之一是可以购买商品，然后随着时间的推移以较小的金额偿还到期余额。但是使用高息信用卡而不考虑如何支付费用会很快变成很多的债务。这不仅对你的信用评分你的自尊和增加你的焦虑．

这里有一些专家认可的使用信用卡的技巧，而不会陷入难以控制的债务。

首先要知道你为什么要使用信用卡

信用卡本身并不是邪恶的。它们是数百万人用来使他们的日常生活更方便的金融工具。有些卡片是附赠的返利回馈或者收集的方式可以兑换旅行的积分，从长远来看，这可以帮助人们节省购物开支。根据信用卡的不同，它们可能带有某些购买保护措施(比如，旅游保险)当你用现金时，这些都是不可能的。

但是信用卡也会让你花更多的钱，这对某些人来说是一条危险的道路，会让你负债累累。所以，在你申请信用卡之前，诚实地告诉自己你为什么想要一张。如果你正在寻找一种更方便的方式来花你的钱，正确的信用卡可能是一个不错的选择。如果你正在寻找一张信用卡，这样你就可以超支了，你可能需要重新考虑你是否真的需要它。

做一个预算，并坚持下去

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避免债务的最好方法也很简单:为你的生活做一个预算，要符合你的收入，并确保你不会超过它。

维持预算的关键在于贝弗利Harzog他是一位信用卡专家，也是《美国新闻与世界报道》(U.S. News & World Report)的消费金融分析师。看看你的交易清单，看看它会给你的余额增加多少钱，可以让你每次刷信用卡都更有形。如果你知道自己在预算上有困难，那就办一张信用额度较低的信用卡。这就在一定数额的钱应该在你的能力范围内强制执行。

如果你发现自己被信用卡积分和奖励的承诺冲昏了头脑，意识到自己的预算和支出限制也会很有用——当然，这是有帮助的，但如果你超出自己的能力来获得它们并使自己陷入债务，就没有帮助了。

哈佐格说:“如果你想获得奖励，你就必须对信用卡进行预算，否则你可能会超支。”“有些人为了得到他们能得到的所有奖励而超支，但如果你有一个适当的预算并坚持下去，这将防止你超支和陷入麻烦。”

使用自动转账——如果你确定你的账户里有足够的钱的话

设置AutoPay函数 - 每月自动支付信用卡账单的服务是一种简单的方法，确保您的余额充分支付。但是，如果您确定您的银行账户中有足够的资金，则Autopay只是一个解决方案，以满足您的付款 - 如果没有，则可能导致您的银行账户透支。在这些情况下，Harzog建议在账单到期前几天建立日历或电子邮件提醒，因此您可以估计您的财务库存，理想情况下，请全额支付。如果您始终如一的信用卡票据比您的帐户中的信用卡票据高，因此可以是重新评估您的支出的标志。“如果你不断地不得不兼顾东西，你就可以生活在你的手段之上，所以要小心作为警告标志，”哈罗说。

当然，你的卡上的所有费用都是必要的。但如果你需要削减开支，那就在负债之前做，而不是在负债之后。

准备应急基金

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信用卡通常被认为是（并宣传）作为购买有趣的手段：餐厅餐，飞机票，衣服。但很多时候，他们被用来用于非那么有趣，但重要的事情，如医疗，家庭和车辆紧急情况。这些成本对于任何人来说都是毁灭性的，特别是医学账单，这取决于局面，可以让人们数十万美元负债。如果可能，请将预算的紧急基金保留到您的费用中，因此如果您的汽车崩溃或者您必须去急诊室，您有一些备用。

如果你发现自己的医疗账单高得惊人，在你试图支付之前，与你的医疗和保险供应商谈谈。你也许可以协商一个更低的总成本，特别是如果你可以支付较低的金额迅速和全额。哈佐格说:“如果你有现金储备，并且说你可以马上支付一定数额的钱，这种方法就会奏效。”

当然，不是每个人都有那么多钱——即使利率降低了——尤其是如果是昂贵的紧急情况。哈佐格说:“如果你处于水深以下的情况，比如，你的医院账单超过了你一年的收入，这是很正常的情况，我建议你和信用顾问谈谈。”她建议的全国信用咨询基金会这是一家非营利性的财务咨询服务公司，为任何人提供一个小时的免费课程，内容涉及债务管理计划等。

“这可能只是为了获得某种方向，因为你不必自己通过自己，”哈罗说。“这并不意味着你必须做破产或债务管理计划，但他们将与您合作，有时代表您洽谈。所以采取这一步，在为时已晚之前做到这一步。“

从来没有，永远携带平衡

携带少量的信用卡债务似乎不是什么大问题。但这绝对不是你想要习惯的事情，尤其是如果你要等到加薪或奖金后才付款。“然后，可能会发生其他事情，比如你需要修车，”哈佐格说。“在几个月的大额支出和最低限度的还款之后，你的账户上就会有一笔巨大的余额，而且很容易就会忘记你信用卡上的复利。”

这是另一个预算和跟踪支出很重要的例子。养成每月检查几次信用卡和银行账户的习惯——这不仅有助于安全，还能让你使用信用卡的感觉更具体。哈佐格说:“仅仅是看到你的网上交易就能让你感觉很真实，因为有时当你使用信用卡时，感觉就不真实了。”“感觉就像没有金钱交换。”

知道什么时候停止使用信用卡

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如果你发现你的债务在增加，并且你有能力用你账户里的钱来管理你的家庭和生活开支，给你的信用卡一个暂停。哈佐格说:“停止使用信用卡，确保你在再次使用信用卡之前把账单付到零，只是要确保你有财务意识，你有现金流做任何事情。”

除了平衡你的债务，你可能还想知道为什么你会负债。哈佐格说:“如果你一直这样做，你就无法控制自己，你就是一个冲动消费者。这是另一个问题。”“这时你可能会对金钱产生情感问题，无法控制自己的消费。”在这种情况下，在再次使用信用卡之前，停止使用信用卡，并考虑看看心理医生——可能是关注财务问题的医生。哈佐格说:“有时候(债务)可能只是你不明白卡片是如何工作的。”“但有时还不止这些。”

一旦你觉得你已经掌握了自己的财务状况，可以考虑申请一张每月限额较低的信用卡。你可能想要一张有担保的卡，这需要押金，通常是那些想要建立信用的人使用的。哈佐格说:“你必须保持收支平衡，但你的信用额度很低，如果你担心过度消费，这就像一张有辅助轮的信用卡。”“这让你有机会习惯按时付账的节奏。”

在大多数情况下，你会想要找一张与主要银行或信用社有关联的信用卡。如果你按时全额支付账单——通常是六个月到一年，这取决于信用卡供应商的政策——你可能会“毕业”到一张无担保卡。通过负责任的使用，你可以继续建立你的信用，保持你的财务秩序，并保持负债。

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