这是401（k）的411（k）S-和其他类型的退休计划

您是否期望在几年或几十年中退休，重要的是为了养成挽救生命阶段的习惯。退休专家通常建议在您的职业生涯中藏起至少15％的收益。

如果你不能保存那么多，你就没有你的预算。只需入门 - 然后随着时间的推移提高您的贡献 - 可以帮助您在轨道上获得储蓄战略。在最近的民意调查中，调查千禧一代在24岁开始储蓄退休平均而言，这个年龄段的大约四分之一的人现在搁置了100,000美元或更多。

利用工作场所退休计划可以帮助，自雇人士也有选择。以下是您可能使用的退休账户以及谁最适合的概述。

罗斯与传统

在我们潜入之前，了解“罗斯”与“传统”账户之间的差异很好。您可以在这些变体之间进行选择，例如传统的401（k）与roth 401（k）。两种账户之间的关键差异是当你纳税时。

• 通过传统账户，您现在扣除捐款并稍后提取税款（通常在退休）。
• 使用Roth帐户，您现在缴纳捐款税收，并稍后撤销免税。

“拇指的规则是：如果您今天的税率比退出时更高，请与传统账户一起，”R.J.说Weiss，经过认证的金融计划和创始人财富的方式。“如果您认为今天的税率会降低，而不是退出时，请使用罗斯。”

401（k）计划

如果您为符合贡献的公司工作，请在此处开始

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401（k）是一项退休计划，通常由营利性公司（以及一些非营利组织）提供。您通常可以通过填写表格并告诉您的雇主从您的薪水中提取多少注册。它将与一家公司（如富达或先锋）的金额存入，该公司在保守，中间或高风险投资中投资。

如果您的雇主提供一个，它可能与您的福利包的一部分匹配。例如，它可能与您保存的所有内容匹配，高达薪资的3％。这是免费的钱，所以确保您利用该报价。

政府限制了您在税收优势退休账户中可以节省多少，但金额通常每年增加。对于2021年，您可以在401（k）中填补的最多为19,500美元。（2020年限额为19,000美元。）

如果你年纪大了，政府还会让您有机会在贡献中“赶上”贡献，你的巢蛋有一些成长。如果您至少50岁，您可以在401（k）中每年节省高达26,000美元。这些限制包括您的贡献和雇主的比赛。

Weiss说：“在401（k）或403（b）之前，职业赞助：”至少在您的401（k）或403（b）中贡献到401（k）或403（b）中的建议。“此外，“您将想注意费用，雇主赞助计划往往更高。”

403（b）

对于在与贡献匹配的非营利组织工作的人

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403（b）账户由某些非营利组织提供，例如公立学校，地方政府，医院和其他税收豁免组织。它们与401（k）类似：您将一部分薪酬推迟到账户中，并不会向储蓄支付所得税，直到稍后撤回资金。

403（b）账户的贡献限额相当高。在2021年，您可能会留出高达58,000美元或100％的最近每年的薪水，以较少者为准。追赶贡献限额取决于您与公司的时间和其他几个因素有多长。

与其他类型的退休账户相比，登记者通常具有更少的投资选项。因此，如果您正在寻找您的投资组合的更多变体，请考虑为403（b）中的雇主匹配的金额达到贡献，然后打开IRA。

爱好者

对自雇人士的人的选择，无法获得公司赞助的计划，或者想要贡献超越雇主的计划

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个人退休账户（IRA）可在金融服务公司等大银行和经纪人提供。与其他退休计划相比，IRA提供了更大的投资选择选择。您通常可以选择个人股票或共同基金，或者允许公司为您制定这些决定。

一旦您在账户中贡献金钱（2021年最高$ 6,000，如果您在50岁或以上，则为7,000美元），则在您做出贡献的年度和联邦纳税申报表上的免税。在您在退休期间撤回他们之前，盈利会增长税收。

您的传统IRA捐款通常会降低您在做出贡献的年度的应税收入。这降低了您调整后的总收​​入，这可以帮助您有资格获得其他税收激励，您不会得到其他。

如果您希望删除超过年度限额，请与其他投资方式的金融计划者交谈。“使用买入方法投资仍然非常纳税，”Weiss说。“许多Robo-Advisor和Investment Adrokers甚至有低费用，税收资金，可以将您的税收负担最大限度地降低。”

SEP IRA

致电所有小企业主

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准备好一些字母汤吗？“SEP IRA”代表简体员工养老金（SEP）个人退休账户（IRA）。这些类似于传统的IRA：您将收入直接纳入税收优势退休账户，投资金钱，并在稍后撤回资金时纳税。

SEP IRA有一些主要的警告。根据美国国税局的说法，您必须为每个符合条件的员工捐款给SEP IRA - 贡献百分比必须匹配。因此，如果您为IRA的90％的收入贡献了10％，您必须为每个符合条件的员工的账户捐款10％。更重要的是，没有罗斯或追赶贡献。

但对于许多小企业主，大幅度的储蓄限制很高。在2021年，您可以贡献高达58,000美元或25％的员工赔偿，以较少者为准。

solo 401（k）

没有员工的唯一所有者 - 这适合你

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这种类型的401（k）适用于没有任何员工（配偶除外）的企业家，并希望将钱放在低于较低的IRA限制之外。您可以通过两种方式贡献计划：

• 作为员工，每年贡献高达19,500美元或100％的收益，以较少者为准。
• 作为雇主，贡献高达25％的赔偿金。

例如，假设您是一个没有员工的自由式图形设计师，您去年赚了100,000美元。您可以首先为员工提供高达19,500美元的贡献，然后再为雇主25,000美元。总共可以每年留出44,500美元，以帮助建立退休巢蛋。

自雇401（k）可能也可以让您有资格获得额外的免税额。根据您的业务如何设置，您可以扣除您的贡献或将其计数为商业费用。

确保你达到你的其他目标

虽然拯救退休至关重要，但Weiss表示，对于解决您的其他财务目标而言，这同样重要。例如，你可能想要偿清高利息债务和创建紧急基金虽然只会为退休提供少量。然后，一旦您的财务稳定，您就可以稳步增加您的贡献。