这个简单的预算规则如何帮助你增加储蓄

你有没有想过你的血汗钱是否花在了正确的地方?嗯，有一个预算经验法则可以帮你回答这个问题。

50/30/20预算工具最初是由参议员伊丽莎白·沃伦和她的女儿阿米莉亚·沃伦·蒂亚吉在2005年出版的书中推广的你的全部价值．最近，LearnVest的创始人Alexa von Tobel，引发了新的兴趣在规则之后她认可了它的有效性。

有了这个策略，你的目标是把收入的50%花在需要的东西上，30%花在想要的东西上，20%用来储蓄和偿还债务。我们采访了一位金融专家，了解了50/30/20法则是如何运作的，以及如何在其中加入你自己的观点。

什么是50/30/20预算规则?

简而言之，50/30/20法则分解了如何将税后收入分配到不同的预算类别。假设你每个月税后收入4000美元。根据50/30/20法则，你应该把2000美元用于满足你的需求(50%)，1200美元用于满足你的需求(30%)，800美元用于储蓄和偿还债务(20%)。

以下是每个预算类别的含义:

• 需要(50%):你为维持你的栖身之所、冰箱里的食物和汽车里的汽油而支付的账单。基本上，这是一个包罗万象的术语，指的是你每个月花钱买的必需品。
• 希望(30%):丰富你的生活，但不是绝对必要的开支。这一类别可能包括付费有线电视频道、健身房会员资格或健身健身等费用餐包送餐服务．
• 储蓄和偿还债务(20%):你用来偿还债务的钱，以及为短期和长期目标而储蓄的钱。

50/30/20规则通常适用于谁?

这个策略最适合那些财务状况非常简单的人，比如年轻人和债务有限的人现代理财顾问．

在更具挑战性或更复杂的场景中，百分比分解可能不太现实。“(这条规则)并不一定适用于很多美国人……每个人的情况都是不同的，有些人没有能力把收入的30%花在想要的东西上。”而且20%对于储蓄来说并不总是足够的，尤其是对于债务来说和摩尔说。

例如，普通的千禧一代在消费他们收入的45%用于房租在他们工作的头十年里。或者，你失业后的收入只够维持生计，把收入的30%花在奢侈品上可能是不可能的。相反，你可能需要将大部分(甚至全部)收入分配给租金和水电费等必需品，直到你重新站稳脚跟。

此外，将收入的一小部分用于储蓄和债务结合可能会使长期财务目标难以实现。根据…西北互学在美国，18岁以上的美国人平均背负着29,800美元的个人债务(不包括抵押贷款)，22%的美国人的退休储蓄不到5,000美元。接近中年或准备退休的人可能需要分配更多的储蓄和偿还债务，以便在黄金岁月里过上舒适的生活。

你可以捏造数字

50/30/20的预算策略并不是一个硬性规定，你可以根据自己的财务状况改变比例。摩尔建议往回看，找出适合自己的方法。

首先，设定有最后期限的财务目标，然后看看使用50/30/20方法是否能帮助你在你的时间框架内达到这些基准。

例如，假设你每月挣4000美元，你没有债务，你想在六个月内存下7000美元作为首付款。每月把收入的20%(或800美元)存起来，坚持六个月是行不通的。

为了达到7000美元的目标，你可以找到减少“需要”和“想要”支出的方法。也许你可以换一个小一点的公寓，或者和家人一起住，暂时减少你的生活开支。你还可以削减一些不必要的项目，比如流媒体服务或豪饮的早午餐约会。

在减少这些费用后，重新计算百分比。把“需要”的支出减少到收入的45%(1800美元)，把“想要”的支出减少到收入的20%(800美元)，这样你就有空间把储蓄预算增加到收入的35%，即每月1400美元。

当你的优先级改变时，你可以随时调整你的预算百分比，将娱乐添加到组合中。毕竟，没有一点乐趣的生活是什么?

下面是如何开始

如果你想实施50/30/20预算规则(或其他百分比分配)，这里有一些步骤可以开始:

• 写下你的收入:记下你每个月税后赚多少钱。一定要包括你从全职工作中获得的收入和一边工作。
• 计算百分比:根据你的收入，使用50/30/20法则来计算每个领域的支出;当然，这也可以作为一个起点。
• 列出你的开支、债务支付和储蓄目标:写下并加起来实际支出(必要的和非必要的)以及储蓄和债务支付，看看你目前在不同类别的支出占收入的百分比。在此基础上，削减预算并调整百分比细分，以达到适合你的分配。
• 开设多个银行账户:为每个预算类别创建不同的地方来存放钱。例如，为非必要的支出、必要的账单和储蓄开一个账户。摩尔建议这样分开账户，因为你可以自由地从你的“想要”账户中花钱，因为你知道账单钱在一个单独的地方是安全的。
• 安排付款:当你拿到工资时，设置一个自动将你的收入转到不同的账户。你可以在你的雇主那里建立多个直接存款。如果没有，试着每两周一次或每半月一次从一个账户到另一个账户。自动化将情感因素从预算中剔除，摩尔说。当你有糟糕的一天时，如果钱不是放在你的日常支票账户里，你就不太可能动用你的储蓄来进行一些零售治疗。

底线

在一个完美的世界里，你会制定一个预算，并严格遵守它——但事情总会发生。如果你不能坚持做预算，不要对自己太苛刻。当你经济上有能力的时候，你总是可以跳回去的。50/30/20法则可能不是放之四海而皆准的，但使用一些不同的方法可以帮助你在实现财务目标的过程中有所帮助。

产品专家综述了准备好你所有的购物需求。跟进脸谱网，推特,Instagram为最新的交易，产品评论，和更多。