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我们采用标准化、科学的检测方法对每一个产品进行检验,为您提供客观准确的结果。如果你在自己的研究中发现了不同的结果,请给我们发邮件,我们会交换意见。如果它看起来是实质性的,我们将很高兴地重新测试一个产品,试图重现这些结果。毕竟,同行评审是任何科学过程的关键部分。
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TurboTax很快就为我们的虚拟角色选择了不同的表单。
我的名字是泰勒迈尔丁,我是一个钱书呆子和金融作家,拥有七年的经验,挖掘金融产品的精细印刷细节,所以你不必。我阅读了作为一种爱好的条款和条件,并且揭开了“Gotchas”给了我一个肾上腺素匆忙。作为一种自营职业作家,我对最具压力的税收时间进行了了解,所以我将我的赚钱权力拨到了测试,并审查了顶级在线税务软件提供的内容。
除了软件的成本,我们还考虑了哪些软件能够为那些不熟悉税法的普通员工提供最好的用户体验。
有几家税务制作公司为具有简单纳税申报表的人提供免费产品层。“简单”一般意味着您正在申请W-2或失业收入并申请标准扣除。如果您想在扣除扣除或从旁边喧嚣,租赁物业或投资中赚取收入,您通常需要升级到付费计划。
今年,我们测试了五个在线税收申请计划:TurboTax,H&R块,税务,税务员和杰克逊卫生。根据其市场份额和/或与公众的可见性百分比选择进行测试进行测试。除了成本之外,我们还判断三个方面的软件:
产品体验:当输入和/或上传信息时,软件使用起来有多容易?报告经济刺激支票付款以获得回收回扣信贷有多容易?
客户支持和保证:找到客户支持有多容易,用户得到的支持有多好?提供什么样的服务保证?
人物适应性:软件对来自每个虚构人物的信息的反应如何?接下来会有更多内容。
要测试每个在线税务申请软件,我们开发了这四个虚构的角色,具有常见的税务场景:
卡拉编码器是一个刚毕业的单身大学生。她在一家科技公司担任项目协调员,年收入5万美元,目前正在偿还价值3万美元的学生贷款债务。卡拉有医疗保险和退休账户
Michael和Michelle DeAmbitous是一个年轻的已婚夫妇与一个孩子在日托,而迈克尔和米歇尔在工作。他们家里有抵押贷款。2020年,迈克尔以65,000美元的自由平图设计师带来了大约65,000美元,而米歇尔将获得90,000美元作为高级会计师。
彼得养老金领取者是一个单身的退休男子,他参加了医疗保险,接受IRA分配和社会保障收入。他已还清了抵押贷款,没有需要抚养的人。
Marva Maven她是一位离婚人士,今年6月,她管理的精品店因疫情倒闭而被解雇。在领取2020年剩余时间的失业金之前,她赚了大约2.7万美元,同时正在寻找另一份全职工作。没有从她的失业支票中扣缴税款。
根据Amy North,CPA和所有者的说法,“据艾米”和所有者称,大多数人需要的“最低限度”创意会计师比如w -2表格、1098表格、1099表格和医疗保险1095表格。你应该会在一月底收到这些邮件,尽管Northard说有两份表格通常不会被寄出:学生贷款利息表格和经纪账户1099报表。(好消息是:登录你的在线账户就能找到。)
如果你觉得这些都是一堆乱七八糟的数字,下面是这些常见税单的基本分类:
W-2:你的雇主用这个表格来报告你全年的工资和从你的工资中扣缴的各种税,还会记下你的退休缴款和小费等信息。这邮件你和国税局的复印件,以确定你是否欠额外的税或应该收到退款。
1095:作为健康保险持有人,您将收到三种表格中的一种(或多种)。这些详细说明了你在计划中获得的保险范围的类型和长度。
1098:有少数1098个形式,但最常见的涉及从贷款付款收到的利息贷款人。具体而言,如果您有学生贷款或抵押贷款,请参观这些。如果您在2020年期间支付了大学学费票据,您也可以预期为1098。
1099:1099有十多种类型。从本质上讲,这些都是你赚到的不是来自雇主的收入。例如,如果你是一个自由职业者或独立承包人,你可能会收到客户的1099-NEC。任何领取国家失业救济金的人都可以收到一笔1099-G的补助。从养老金、个人退休账户和人寿保险中获得的钱也属于这一类别。
如果您在2020年的调整后收入为72,000美元或更低,您可能有资格获得免费提交您的联邦税与IRS免费文件程序。该计划涉及几个平台,但是,他们设定了自己的收入和年龄限制。涡轮机,如我们所提到的,盖赛赛AGI为39,000美元,而税农限制51岁以上的文件。请记住,虽然多国申请也是免费的,但您可能需要支付您居住的地方。
如果您的2020年的AGI大于72,000美元,则可以使用具有UNPAID版本的税务软件来电子文件。但是,如果您正在计划某些扣除,例如学生贷款利息,您可能会提示您根据平台使用付费版本。
简而言之,你可以免费填写联邦纳税申报单这取决于你需要提交什么表格。
在我们进入更多细节之前,让我们翻转亮点卷轴。时间,正如他们所说,是金钱。
首先,如果你的调整后总收入(AGI)低于72,000美元,考虑向提供Free File服务的国税局合作伙伴报税。免费文件程序可以让你与合作伙伴免费提交简单和复杂的联邦纳税申报表。
我们审核的三个公司 - Turbotax,TaxSlayer和Tatalact是免费的文件合作伙伴,但您必须在单独的主页上注册此服务,每个平台都设定自己的收入和年龄限制。在支付产品之前探索该选项。美国国税局有免费档案税务合伙人名单以及网站上的要求。
如果你没有资格申请IRS Free File,但你有一个直接的申报单,包括如果你在2020年获得了失业援助,我们推荐TurboTax,因为这是一个简单的过程——你上传一份去年的表格1040的PDF版本,以预先填写基本信息,然后TurboTax的Q&A风格的问题快速填写所需的表格。
除了更喜欢免费版本的学生贷款的文件,例外将是文件。在这种情况下,转向H&R块。它的免费版让您扣除学生贷款利息,而TurboTax的免费税收归档则不是。
H&R座还可为没有商业费用的演出工人或侧面骗子提供很多。这些文件人可以管理H&R块的豪华版(从29.99美元开始)而不是其他自雇人士选项,在大多数平台上运行约80美元。
自己报税可以节省你的钱,但在有些情况下,打电话给税务准备人员或注册会计师可能更好。以下是一些你可能会从专家帮助中受益的情况:
税务准备服务的成本取决于你居住的地方。根据美国全国会计师协会(National Association of Accountants)的数据,报税人员填写不逐项报税的平均收费为188美元,填写逐项报税的收费为294美元。这可能是你可能支付的DIY税务软件的三倍。然而,如果你不确定你的回报,想要有信心有人有经验的人会照顾你,这可能是非常值得的成本。
使用年复一年后使用相同的税务软件的便利之一。如果您选择另一种产品,您将要保留您的文件安全,无障碍 - 尽管此建议肯定适用于我们的任何申请税。国税局建议保持大部分表格至少三年。您可能需要在续订驾驶执照时生产最新的W-2,或申请抵押或婚姻许可。
在这种情况下,我们认为很方便以数字方式保留您的文件部分以避免纸质杂乱。下载联邦和州返回的PDF,并保存确认您已成功提交的电子邮件。将每个文件名称为年份,并将其保存在计算机上的安全密码保护的文件夹中,您可以在iOS和Windows上执行。
然后,用外部的加密硬盘备份你的电脑文件,比如西部数字移动硬盘,或者像Dropbox、苹果iCloud或谷歌Drive这样的云服务。无论您选择什么,请确保它使用双因素验证,以便您的文件更安全。
如果你想数字化纸质文件,Lindsay O 'Brien是一位专业的整理者和所有者呼吸的房间他推荐这款手机应用Genius扫描,它允许你对文档拍照并将其转换为PDF。她说:“我特别推荐税务相关文件使用这种方法,这样你就可以轻松地将文件发送给你的会计,或轻松地上传到TurboTax或其他税务平台。”该应用程序的免费版本有一个可靠的隐私政策——文件只会自动保存到你的手机上,而不是其他地方——但对于更敏感的文件,它的一个升级版本,如Genius Scan Enterprise,可以更容易地限制外部访问文件。
Taylor Medine是一位个人财务作家,有超过五年的经验,文字写信,信用卡,个人贷款和金钱管理。她写了信用卡玛,比较纪录,租借了,Magnifymoney,学生贷款英雄等。
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