2023年4月最佳信用卡

最好的日常奖励信用卡

Chase Freedom Flex℠

蓝图评级

欢迎奖金

自开户之日起三个月内消费满$500，可获得$200奖励。

年费

0美元

标准4月

19.74% - 28.49%可变

你应该知道什么

大通自由灵活信用卡不收取年费，可在多种类别中获得现金返还，并提供丰厚的欢迎奖金。它还提供了较低的购买和余额转移的初始年利率。最后，但并非最不重要的是，Chase允许您以多种方式兑换奖励，包括将其转换为高级Ultimate rewards®赚取卡，并在通过Chase门户网站预订旅行时享受25%至50%的增值。

利与弊

优点

• 如果你最大限度地轮换类别，慷慨的现金返还潜力。
• 可以用高级Ultimate rewards赚取卡汇集奖励。
• 购买和结余转账的年利率较低。

缺点

• 每个季度必须启动轮换奖金类别。
• 并不是所有的轮换类别都适合每个持卡人。
• 跟踪各种各样的奖励类别需要做些工作。

更多的细节

• 年费:0美元
• 奖励:通过大通银行(Chase)购买的旅行可以返还5%，在加油站和杂货店等每季度不超过1500美元的循环消费可以返还5%，在餐厅和药店消费可以返还3%，其他所有消费可以返还1%。
• 受欢迎的奖金:自开户之日起三个月内消费满500美元即可获得200美元奖金。
• 4月:购买和结余转账15个月0%的年利率。之后，19.74% - 28.49%的可变年利率适用。开户后60天内进行的余额转账收取3%(最低5美元)的介绍费。超过5%(最低5美元)。
• 福利待遇:每次索赔最高800美元的手机保护，外加50美元的免赔额、旅行取消和中断保险、汽车租赁碰撞损害豁免、旅行和紧急服务、购买保护和延长保修

最佳旅游奖励信用卡

第一资本创业X奖励信用卡

蓝图评级

欢迎奖金

开户后三个月内消费满4,000美元可获得75,000英里的额外里程奖励。

年费

395美元

标准4月

21.74% - 28.74%变量。

你应该知道什么

Capital One Venture X Rewards信用卡以较低的年费提供保费优惠。它有超过12家航空公司的转机合作伙伴，每年有超过400美元的经常性福利，395美元的年费是物有所值的。

利与弊

优点

• 高回报潜力。
• 许多潜在的报表信用。
• 没有国外交易费用。

缺点

• 没有酒店或航空公司特有的优惠。
• 需要良好的信用。
• 高昂的年费。

更多的细节

• 年费:395美元。
• 奖励:通过Capital One Travel预订的酒店和租车每1美元可兑换10英里，通过Capital One Travel预订的航班每1美元可兑换5英里，其他所有符合条件的购买每1美元可兑换2英里。
• 受欢迎的奖金:开户后三个月内消费满4,000美元可获得75,000英里的额外里程奖励。
• 介绍4月:一个也没有。
• 4月:21.74% - 28.74%变量。
• 涉外交易费用:一个也没有。
• 福利待遇:1万英里积分卡周年奖励，通过Capital One travel进行旅行预订的年度300美元对账单积分报销，每四年高达100美元的全球入境或TSA PreCheck申请报销积分，机场休息室使用福利，手机保护福利，向旅行和酒店合作伙伴转移里程，赫兹总裁圈会员资格。

最好的中档旅游奖励卡

大通蓝宝石优选卡

蓝图评级

欢迎奖金

开户头三个月消费满4,000美元，可获得60,000积分。

年费

95美元

标准4月

20.49% - 27.49%变量

你应该知道什么

作为Chase Sapphire Reserve®的兄弟卡，Chase Sapphire Preferred®卡的年费要低得多，为95美元。此外，通过大通银行购买旅行和用餐，还能获得丰厚的折扣奖励。它还提供与更昂贵的蓝宝石储备相同的转移合作伙伴阵容。虽然你不像超级高级卡那样享受所有的附加功能，但优选卡仍然提供了强大的旅行保护选择。

利与弊

优点

• 这些灵活的积分可以转移给十几个旅行伙伴，也可以通过大通终极奖励兑换，每个积分1.25美分。
• 50美元的年度结算单，用于酒店预订。
• 宝贵的旅行保护。

缺点

• 年费95美元。
• 类别奖励是有限的，不与其他旅游卡竞争。
• 与美国运通会员奖励计划和花旗感恩计划相比，转账合作伙伴名单有限。

更多的细节

• 年费:95美元。
• 奖励:通过大通终极奖赏计划购买旅游，每消费1美元可获得5分积分;在餐饮、在线杂货订单和精选流媒体服务上，每1美元可获得3分;其他旅游消费每1美元可得2分，所有其他消费每1美元可得1分。
• 受欢迎的奖金:开户头三个月消费满4,000美元，可获得60,000积分。
• 介绍4月:一个也没有。
• 4月:20.49% - 27.49%变量。
• 余额转让费:每次转账金额的5美元或5%，以金额较大者为准。
• 涉外交易费用:一个也没有。
• 福利待遇:每年50美元的Ultimate Rewards酒店积分，旅行取消/中断每人最高10,000美元/每次旅行最高20,000美元的保险，主要汽车租赁碰撞损害豁免，行李延误保险每天最高100美元，为期5天，延误超过12小时的旅行延误报销每张机票500美元的住宿和餐费，旅行和紧急援助服务，购买保护和延长保修保护。

最佳商务信用卡

美国运通的蓝色商务+信用卡

蓝图评级

欢迎奖金

持卡前三个月内消费满$3,000或以上即可获得15,000会员积分

年费

0美元

标准4月

17.99% - 25.99%变量

你应该知道什么

美国运通(American Express)的Blue Business®Plus卡(条款适用)提供了许多吸引许多企业的功能:一个简单的奖励率，在每个日历年的第一个5万美元的购买中，所有购买每美元都有2个会员奖励积分，然后在所有其他购买中每美元都有1个积分，较低的入门年利率优惠和一套费用管理工具，所有这些都不需要年费。

利与弊

优点

• 没有年费。
• 简单的奖励率。
• 会员奖励可兑换为现金返还或转移给航空公司和酒店合作伙伴。

缺点

• 每1美元奖励2分的上限是消费5万美元，然后你就可以获得1分。
• 有2.7%的外汇手续费。
• 几乎没有旅行保护措施。

更多的细节

• 年费:0美元。
• 奖励:每日历年在符合条件的商业购买中每消费1美元可得2分，之后每消费1美元可得1分。
• 受欢迎的奖金:持卡前三个月内消费满$3,000或以上即可获得15,000会员积分。
• 介绍4月:12个月的初始年利率为0%，然后是可变年利率。
• 4月:17.99% - 25.99%变量。
• 余额转让费:5美元或每次转账金额的3%，以金额较大者为准。
• 涉外交易费用:换算成美元后，每笔交易的2.7%。
• 福利待遇:这张卡附带汽车租赁损失险、延长保修期和购买保障政策。它还具有广泛的费用管理工具。

最好的固定利率现金返还卡

富国银行活跃现金卡

蓝图评级

欢迎奖金

在头三个月消费500美元后可获得200美元现金奖励。

年费

0美元

标准4月

19.74% 24.74%或29.74%变量

你应该知道什么

虽然许多奖励卡在大多数购物中只提供1%的现金返还，并且在特定类别的购物中提供有限的奖励，但富国银行活跃现金卡在购物时提供无限制的2%现金奖励。新申请人在前三个月消费500美元后，还可以获得200美元的现金奖励，此外，新消费和余额转账还可以享受15个月的介绍性年利率。

利与弊

优点

• 为新购买和余额转账提供15个月的介绍性年利率融资。
• 购买获得2%的现金奖励。
• 在头三个月消费500美元后可获得200美元现金奖励

缺点

• 没有旅行保护政策，除了手机保护。
• 没有旅行兑换选项。
• 其他现金返还卡在特定类别中赚得更多。

更多的细节

• 年费:0美元。
• 奖励:购买获得2%的奖励。
• 受欢迎的奖金:在头三个月消费500美元后可获得200美元现金奖励。
• 介绍4月:对于符合条件的购买和在开户后120天内进行的余额转账，15个月0%的初始年利率，然后适用常规浮动利率。
• 普通的4月:19.74% 24.74%或29.74%变量。
• 余额转让费:对于在开户后120天内进行的转账，每次余额转账金额的5美元或3%(以金额较高者为准)，然后每次余额转账金额的5%，最低为5美元。
• 涉外交易费用:3%。
• 福利待遇:手机保护，免费的FICO评分。

最佳余额转账卡

富国银行反射®卡

蓝图评级

欢迎奖金

没有一个

年费

0美元

标准4月

17.74% - 29.74%变量

你应该知道什么

Wells Fargo Reflect®卡从开户购物和符合条件的余额转账起，提供为期18个月的0%的长期介绍年利率。在介绍和延期期间，可提供为期3个月的介绍APR延期，并按时支付最低付款额。之后的可变年利率为17.74%至29.74%。在120天内进行的余额转账可以享受3%的介绍费和手续费，然后余额转账手续费最高为5%，最低为5美元。

利与弊

优点

• 获得18个月的购买和余额转账的年利率融资。
• 当你每月按时付款时，可以获得额外的三个月，共计21个月的年利率。
• 福利包括手机保护、路边调度和“我的富国银行优惠”。

缺点

• 如果您延迟付款，您将错过完整的21个月的介绍年利率融资。
• 符合条件的余额转账必须在开户后四个月内完成。
• 没有现金返还或其他奖励。

更多的细节

• 年费:0美元。
• 奖励:一个也没有。
• 介绍4月:购买和余额转账18个月的初始年利率为0%，如果所有最低付款都按时支付，则再加上3个月(然后适用可变年利率)。
• 普通的4月:17.74%到29.74%的变量。
• 余额转让费:自开户起120天内，每次转账收取3%的介绍费(最低5美元)。之后，每次转账的5%(最低5美元)。
• 福利待遇:手机保护，路边调度和我的富国银行交易。

最好的第一担保卡建立信用

第一资本Quicksilver担保现金奖励信用卡

蓝图评级

欢迎奖金

没有一个

年费

0美元

标准4月

29.99%的变量

你应该知道什么

Capital One Quicksilver担保现金奖励信用卡是少数提供奖励的担保卡之一。这张卡没有年费，所有消费都有1.5%的现金返还。然而，像所有担保卡一样，开户需要最低存款200美元起。

利与弊

优点

• 没有年费。
• 没有国外交易费用。
• 易于兑换的现金回馈奖励。

缺点

• 最低可退还押金200美元。
• 高标准的年利率。
• 没有什么额外的好处。

更多的细节

• 年费:0美元。
• 奖励:每次购买1.5%现金返还。
• 受欢迎的奖金:一个也没有。
• 介绍4月:一个也没有。
• 4月:29.99%的变量。
• 余额转让费:3%。
• 涉外交易费用:一个也没有。
• 福利待遇:自动信用额度审查，奖励不会过期，兑换支票，对账单信用或使用购物或礼品卡奖励，零美元欺诈责任，进入Capital One Travel。

最好的第一张无担保信用卡

Petal®1“免年费”Visa®信用卡

蓝图评级

欢迎奖金

没有一个

年费

0美元

标准4月

24.49%到33.99%的变量

你应该知道什么

虽然大多数信用卡发行商专注于您的信用记录和评分，但Petal®1“无年费”Visa®信用卡(由WebBank发行)评估的更多是您的财务记录。通过提供您的银行账户信息，Petal 1可以根据申请人的整体财务状况为其提供更高的信用额度。

利与弊

优点

• 根据你的财务状况获得更高的信用额度，而不仅仅是你的信用评分。
• 有资格获得更高的信用额度，基于至少连续六个月支付最低还款额或支付账单余额的15%，以较高者为准。
• 从选定的商家赚取现金返还。

缺点

• 一些申请者可能只符合“花瓣崛起”的资格，该项目的年费为59美元。
• 没有新账户奖金。
• 如果你在过去的48个月里申请过破产，就不符合资格。

更多的细节

• 年费:0美元。
• 奖励:2%-10%的现金返还在选定的本地和全国商户。
• 受欢迎的奖金:一个也没有。
• 介绍4月:一个也没有。
• 4月:24.49%到33.99%的变量。
• 余额转让费:N/A
• 涉外交易费用:一个也没有。
• 福利待遇:基本的签证福利，如路边调度和防盗保护。

最好的0%年利率优惠

BankAmericard®信用卡

蓝图评级

欢迎奖金

没有一个

年费

0美元

标准4月

15.74%到25.74%的变量

你应该知道什么

当您的主要目标是寻找最长的年利率优惠时，美国银行的BankAmericard可以满足您的需求。它为新购买和余额转账提供21个月的介绍性年利率融资，没有年费，如果你错过付款或逾期付款，也不会受到年利率的惩罚。

利与弊

优点

• 没有年费。
• 为购买和结余转账引入低年利率期。
• 较长的低年利率介绍期。

缺点

• 没有奖励。
• 几乎没有什么好处。
• 还有一笔余额转账费。

更多的细节

• 年费:0美元。
• 奖励:一个也没有。
• 受欢迎的奖金:一个也没有。
• 介绍4月:对于在60天内进行的购买和余额转账，21个计费周期的0%的介绍性年利率，然后适用可变的持续利率。
• 普通的4月:15.74%到25.74%的变量
• 余额转让费:每笔交易的3%。
• 涉外交易费用:3%。
• 其他津贴和福利:无罚款年利率，信用教育，$0责任保证，美国银行关联账户透支保护余额连接，便利功能。

信用不太完美的最佳无担保卡

花瓣®2“现金返还，无任何费用”Visa®信用卡

蓝图评级

欢迎奖金

没有一个

年费

0美元

标准4月

17.49%到31.49%不等

你应该知道什么

花瓣卡(由WebBank发行)因其简单和奖励而成为信用建立的首选。它没有年费，持卡人可以在所有购买中获得1%的回报，在某些商家的回报率高达10%。这张卡非常适合初学者，它提供了信用教育工具来帮助你负责任地管理你的信用卡。

利与弊

优点

• 没有年费或开户费。
• 没有保证金。
• 看看你是否被提前批准了，对你的信用没有影响。

缺点

• 不允许余额转账。
• 没有欢迎奖金或引入年利率。
• 复杂的奖励。

更多的细节

• 年费:0美元。
• 奖励:在特定的本地和全国商家有2%到10%的现金返还，日常消费有1%到1.5%的现金返还。
• 受欢迎的奖金:一个也没有。
• 介绍4月:一个也没有。
• 4月:17.49%到31.49%不等。
• 余额转让费:N/A
• 涉外交易费用:一个也没有。
• 福利待遇:花瓣Visa卡是一个全垒打，因为它的奖励计划和建立信用的能力没有费用。你可以通过Leap计划跟踪你的信用额度增加的进展，在六个月的合格按时付款后，你的信用额度可能会有所增加。花瓣2卡具有内置的安全功能，如防欺诈和数据加密。

比较最好的信用卡

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最好的日常奖励信用卡:Chase Freedom Flex

卡了

Chase Freedom Flex为那些想要获得最大奖励、不介意有上限的季度轮换类别的持卡人提供了价值。该卡提供了灵活性、介绍性年利率优惠和丰厚的欢迎奖金。

年费:0美元

奖励:通过Chase Ultimate Rewards预订旅行可获得5%现金返还，2025年3月31日前乘坐Lyft可获得5%现金返还，在餐厅用餐(包括外卖和符合条件的外卖)可获得3%现金返还，在药店购买可获得3%现金返还，其他所有购买可获得1%现金返还。

受欢迎的奖金:自开户之日起三个月内消费满$500，可获得$200奖励。

涉外交易费用:3%。

其他优点和缺点:大通自由灵活卡为持卡人提供了多种福利，包括永不过期的现金返还奖励、不要求最低兑换额度和多种兑换选项。该卡提供零责任保护、购买保护、延长保修保护、旅行取消/中断保险、手机保护和汽车租赁碰撞损害豁免。三个月的免费DashPass会员资格，未来九个月享受五折优惠;三个月的免费Instacart+，以及截至2024年7月31日的每个季度最高10美元的对帐单信用额度;一个月内乘坐三次Lyft，可获得5美元的Lyft积分;在Fandango或Fandango的流媒体服务上花费20美元，就可以获得5美元的Fandango奖励;以及一年的免费ShopRunner会员资格。

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最佳旅行奖励信用卡:Capital One Venture X

卡了

如果充分使用，Capital One Venture X卡的年度旅游积分和积分奖励可以抵消该卡的年费，使其成为一种极好的高级旅游信用卡选择。便利的功能、完善的购买和旅行保护、机场休息室、Capital One travel以及向旅行和酒店合作伙伴转移里程的能力，使这张卡在高级卡选择中脱颖而出。

年费:395美元

奖励:通过Capital One Travel预订酒店和租车，每1美元可获得10英里里程;通过Capital One Travel预订机票，每1美元可获得5英里里程;所有其他符合条件的购买，每1美元可获得2英里里程。

受欢迎的奖金:开户后三个月内消费满4,000美元，可获得75,000里程奖励。

涉外交易费用:没有一个

其他优点和缺点:Capital One Venture X为通过Capital One travel预订的旅行提供300美元的年度账单信用报销，并提供10,000英里的周年卡奖励。除此之外，该卡还提供机场休息室、主要租车保险、手机保护、向旅游和酒店合作伙伴转移里程等诸多优惠。该卡的里程不会过期，在Capital One进行的预订也不受限制日期的限制。持卡人还拥有赫兹总裁圈的身份。到2023年5月16日，持卡人在Turo上每花1美元租车就可以获得10英里的里程。

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最佳中档旅行奖励卡:大通蓝宝石优选卡

卡了

大通蓝宝石优先卡之所以能跻身最佳信用卡之列，很大程度上要归功于它在出色的奖励、福利和功能与适度的年费之间取得了平衡。欢迎奖金仍然是吸引新持卡人的主要因素，因为大通终极奖励已成为业内最强大的奖励货币之一。

年费:95美元

奖励:通过Chase Ultimate Rewards购买旅行，每消费一美元可获得5分积分，用餐每消费一美元可获得3分积分，在线杂货订单每消费一美元可获得3分积分，选择流媒体服务每消费一美元可获得3分积分，其他旅行购买每消费一美元可获得2分积分，所有其他购买每消费一美元可获得1分积分。

受欢迎的奖金:开户首三个月消费满4,000元，可获得60,000积分。

涉外交易费用:没有一个

其他优点和缺点:与年费550美元的大通蓝宝石高级卡相比，大通蓝宝石优选卡提供了一个更实惠的选择。蓝宝石优选计划提供旅行保险和购物保障，通过大通终极奖励计划(Chase Ultimate Rewards)预订的旅行积分可增值25%，并可获得相当于前一年总消费10%的积分奖励。此外，这张卡还可以让你将积分转移到多家航空公司和酒店的忠诚合作伙伴，而这些都是相对负担得起的年费。

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最佳商务信用卡:美国运通的蓝色商务加卡

卡了

美国运通(American Express)的蓝色商务卡(Blue Business Plus Card)为企业主提供了极好的价值，他们正在寻找一种有效的方式来赚取简单的奖励，并获得一些财务管理方面的帮助。它还不收取年费，并为持卡人提供购买保护和其他便利功能。

年费:0美元

奖励:每日历年在符合条件的商业消费中每消费1美元可获得2分，在其他符合条件的消费中每消费1美元可获得1分。

受欢迎的奖金:持卡头三个月内消费满$3,000或以上即可获得15,000会员奖励®积分。

涉外交易费用:2.7%

其他优点和缺点:美国运通卡的Blue Business Plus卡提供延长保修保护¹、购买保护¹、美国运通卡优惠、Global Assist®热线²、汽车租赁损失和损坏保险³、免费员工卡、将您的帐户连接到QuickBooks、Vendor Pay by Bill.com以及包括美国运通卡应用程序和在线对账单在内的数字功能。虽然它不提供与美国运通一些顶级豪华卡相关的主要信用卡，但它也不收取年费。

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最佳固定利率现金返还卡:富国银行活跃现金卡

卡了

富国银行活跃现金信用卡引领着固定利率现金返还卡市场。没有年费和丰厚的欢迎奖金，该卡的低年利率和额外功能值得任何想要获得直接奖励的人考虑。

年费:0美元

奖励:购买获得2%的现金奖励(无限制)。

受欢迎的奖金:前三个月消费满$500后，可获得$200现金奖励。

涉外交易费用:3％

其他优点和缺点:富国银行活跃现金卡为持卡人提供了一定数量的便利福利，如手机保护、零责任保护和安全功能。虽然它有一些额外津贴，但这里最吸引人的是出色的统一费率奖励率。

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最佳余额转账卡:Wells Fargo Reflect

卡了

富国银行反射信用卡是一个一流的余额转账卡，其超长的介绍年利率期间。再加上没有年费，这使得这张卡成为一个有吸引力的选择，可以将现有债务从高息卡转移出去，但一旦介绍期结束，这张卡就没有什么其他的功能了。

年费:0美元

奖励:没有一个

受欢迎的奖金:没有一个

涉外交易费用:3％

其他优点和缺点:富国银行反光信用卡的好处包括手机保护，当你每月用信用卡支付电话费时，手机损坏或被盗的赔偿最高可达600美元。否则，该卡只能提供便利的好处。其中包括“我的富国银行交易”(My Wells Fargo Deals)，在那里你可以从选定的商家那里获得特别优惠和折扣;在路边派车协助轮胎漏气、电池没电或提供其他紧急服务;以及免费信用评分监控服务Credit Close-up。

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建立信用的最佳第一担保卡:Capital One Quicksilver secured

卡了

Capital One Quicksilver担保信用卡为那些没有长期或强大信用记录的人提供了建立信用的机会。这种担保卡为那些没有信用经验或信用不良的人设计的卡提供了极好的奖励，但它确实需要存款。

年费:0美元

奖励:每次购买获得1.5%的现金返还。

受欢迎的奖金:一个也没有。

涉外交易费用:没有一个

其他优点和缺点:Capital One的Quicksilver有担保奖励卡需要可退还的押金作为循环信贷额度的抵押品，但Capital One会自动进行账户审查，以评估升级为无担保选项的可能性。奖励不会过期，可以用支票、对账单或礼品卡兑换。便利功能包括自动转账，添加授权用户的能力和24/7客户服务。

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最佳第一张无担保信用卡:Petal 1

卡了

花瓣信用卡为首次使用信用卡的用户提供了一个无担保的选择，没有年费。虽然它的奖励计划缺乏一致性，而且它的标准年利率相当高，但Petal提供了许多主要发行人提供的便利福利。

年费:0美元

奖励:在选定的本地和全国商家赚取2%-10%的现金返还。

受欢迎的奖金:没有一个

涉外交易费用:没有一个

其他优点和缺点:“花瓣1:Leap”计划为持卡人提供了一系列好处，包括跟踪信用评分、接收账户活动推送通知、设置自动转账和使用数字钱包技术。此外，该计划向所有三个主要信用机构报告。由于Petal使用“现金评分”来评估信誉，因此不需要信用检查，尽管您可能需要提供银行和其他财务信息。

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最好的0%年利率优惠:BankAmericard

卡了

BankAmericard信用卡提供了一个介绍性的年利率作为主要的功能。这张卡没有奖励，也没有什么额外的好处，最适合那些想要为大额消费融资或从另一张卡转账的人。

年费:0美元

奖励:没有一个

受欢迎的奖金:没有一个

涉外交易费用:3％

其他优点和缺点:BankAmericard对21个结算周期的购买和余额转账的介绍性年利率要求用户在介绍期保持最低付款标准，并在该期结束前全部还清余额。如果你要转帐，要小心3%的转帐费。无罚金APR意味着不会因逾期付款或其他罚金而收取额外费用，美国银行还提供信用教育机会，让持卡人更好地了解和管理信用账户。此外，用户还可以免费获得每月更新的FICO评分。

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对于信用不太完美的人来说，最好的无担保信用卡是:Petal 2

卡了

“花瓣2”信用卡为那些信用不太完美的人提供了一个重建和加强信用的机会，而无需支付押金。这种无担保卡提供灵活的条款，没有年费，使其成为那些试图找到新的增长方式的人的绝佳选择。

年费:0美元

奖励:在选定的本地和全国商家获得2% - 10%的现金返还，在选定的商家获得1%-1.5%的日常购物现金返还和奖励现金返还。

受欢迎的奖金:没有一个

涉外交易费用:没有一个

其他优点和缺点:Petal 2提供了多种功能来帮助持卡人管理信用重建。持卡人可以跟踪他们的信用评分，选择支付策略，并收到账户活动的推送通知。自动转帐提供了更多的便利，每笔交易都向所有主要的信用机构报告，这意味着负责任的使用肯定有助于提高用户的信用。报名参加该计划时不需要进行信用检查，因为Petal使用“现金评分”来帮助确定信用状况。

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最佳信用卡

有这么多的选择，找到最适合你的信用卡可能是一个巨大的挑战。虽然许多信用卡提供各种各样的福利，从奖励到低年利率的旅行和购买保护和津贴，但最重要的考虑是找到最适合你的消费习惯和财务状况的卡。为了帮助你缩小搜索范围，考虑与该卡相关的年费、年利率、奖励和其他有益的福利。

信用卡怎么用?

信用卡以信用额度的形式为你提供贷款。当你使用信用卡时，你是在向信用卡公司借钱来购物，然后还钱——如果你在结算周期结束时没有全额支付余额，还会有利息。

利率通常以年利率或年利率表示。信用卡协议中的年利率显示的是一年中余额的利息，尽管大多数信用卡实际上是根据你的平均每日余额收取利息。

信用卡通常有宽限期，这是你所做的交易开始产生利息之前的一段时间。如果你在这个宽限期内还清你的余额，它将在账单到期日结束，你将避免支付购买的利息。如果你没有在到期日之前还清你的余额，你将失去宽限期。这意味着如果你的结余超过了到期日期，不仅结余会产生利息，在那之后的每一次购买也会产生利息。

你能借的最大金额是你的信用额度，但为了保持良好的信用，你永远不想透支信用卡。相反，在还清余额之前，不要花费超过你信用额度的30%。你使用的信用额度，也就是你的信用利用率，应该在30%以下。

当你用信用卡购物时，你有责任每月支付全部余额，包括任何利息费用。在每个月的到期日之前全额还清你的余额是避免支付利息的唯一方法。未能支付最低还款额将对你的信用评分产生负面影响。

不同类型的信用卡

最常见的信用卡类型包括现金返还卡、奖励卡、余额转帐卡、低息卡和信用卡建设卡。

现金返还信用卡提供一定比例的消费作为奖励，而奖励卡通常以积分或里程的形式赚取一定比例的消费，这些积分或里程可以兑换旅游、商品或礼品卡。余额转帐卡允许您将现有债务从一张卡转移到另一张卡(通常需要收费)，并可能提供介绍性的年利率，以帮助在一段时间内为转移的债务提供资金。同时，低息卡的年利率比其他卡低。

介绍性年利率也可以扩展到购买，这意味着信用卡可以在介绍性期间用于中型到大型购买，而支付较低的利率或不支付利率。确保你有一个付清余额的计划，因为当入门期结束时，可能会出现高利率。在介绍计划结束之前，一定要有一个付清任何余额的计划。

信用建设卡旨在帮助那些新的信贷或试图重建一个机会，以提高他们的信用状况。这些卡可以是有担保卡，通常要求存款等于提供的信用额度，或者有一些无担保卡是为那些没有良好信用的人设计的。

良好的担保卡应该向主要的信用机构报告支付活动，允许持卡人建立更强的信用。许多有担保卡允许用户在通过几个月的按时付款和负责任的使用“证明”他们的信誉后升级为无担保卡。

如何选择最适合自己的信用卡

“虽然有几十家很棒的信用卡，但美国运通、探索和美国银行总是在年度J.D. Power信用卡满意度研究中名列前茅。他们至少应该在你的选择清单上，”信贷行业资深人士、CreditExpertWitness.com网站创始人约翰·乌尔茨海默(John Ulzheimer)说

在选择信用卡时，首先考虑你的消费习惯和财务目标是很重要的。考虑一下你能支付多少年费(或者如果你想支付年费)，你想要什么样的奖励，以及你能接受什么样的年利率。

我们从不建议信用卡上有余额。其他类型的金融产品，包括个人贷款，通常提供更低的利率。如果您需要借款的时间比信用卡结算周期长，我们建议您使用另一种形式的贷款。

重要的是要阅读任何信用卡优惠的细则，以确保你了解任何额外的费用和限制。此外，在申请信用卡之前，一定要研究一下发卡机构的客户服务和欺诈保护政策——尤其是如果你以前没有使用过信用卡的话。当你有问题的时候，你要确保你的问题能得到回答。

如何办理信用卡

申请信用卡是一个相对简单的过程，但在申请之前有几件事需要考虑。良好的信用评分可以帮助你获得更好、更有回报的卡的批准。如果你没有太多的信用评分，考虑先申请学生卡或担保卡，在申请高端奖金卡之前提高你的信用。

您可以与任何三个主要的信用局查询，以获得您的信用报告的副本。这些机构——Experian、Equifax和Transunion——保存着消费者的档案，以帮助贷方建立信誉。当你申请时，信用卡发卡机构会检查你的信用，所以确保你的信用报告不包含任何错误可以在申请过程中带来更好的结果。

你还应该比较不同的卡，以找到最适合你的预算和生活方式。在你选择了你想要申请的信用卡之后，你可以通过网上、电话或邮件申请。为了完成申请流程，你需要提供一些个人信息，比如你的姓名、地址和社会保险号。这些识别信息是发行人如何获得你的信用报告副本，以评估延长你的信用额度的风险。

许多发行人还会要求你提供工资或其他财务信息，比如你的月租金或抵押贷款费用。这可能会影响到他们愿意给你多少信用额度。

什么是信用卡奖励?它们是如何运作的?

信用卡奖励是信用卡公司为鼓励顾客更频繁地使用信用卡而提供的奖励。奖励可以从购买时的现金返还到积分或里程兑换、商品、礼品卡等多种形式。奖励结构也各不相同，既有固定的现金返还，也有基于激活要求的季度消费类别的奖励率。

如果一张卡提供了欢迎奖励，你可能需要在一定的时间内消费一定的金额来获得一次性奖励。有些卡可能会收取年费，为了获得奖励，必须支付年费，所以计算卡提供的奖励和福利的价值并平衡它与卡拥有成本是很重要的。

我该办几张信用卡?

你应该携带多少张信用卡取决于你的财务目标和消费习惯。你可以拥有尽可能多的卡片，也可以没有卡片。你应该避免一次申请太多的信用卡，因为每次申请都会对你的信用报告进行查询，这可能会对你的分数产生暂时的负面影响。

如果你想建立你的信用，一张低限额的卡可能就足够了，但如果你想最大限度地获得奖励，两到三张不同奖励计划的卡可能更有帮助。不过，要小心不要撕掉你钱包吃不下的信用卡:多个账户意味着要管理多个账单、到期日和余额。

信用卡公司的类型

有几种类型的公司涉及信用卡流程，包括信用卡网络，发卡机构和其他金融机构。这些金融机构可能包括传统银行、网上银行、信用合作社和其他金融科技公司。

参与信用卡交易的每个机构都要向供应商收取一部分交易费，以获得接受信用卡支付的特权。这种费用通常通过增加商品或服务的成本转嫁给消费者，但在某些情况下可能直接向供应商收取。

信用卡网络

信用卡网络通过规范使用信用卡进行的交易来促进信用卡交易。例如Visa, Mastercard, American Express和Discover。

信用卡发行机构

信用卡发卡机构通常是银行、信用合作社和其他金融机构。例如，大通银行、富国银行、第一资本银行和美国银行。Discover和American Express都是发卡机构和信用卡网络。

付款处理器

支付处理器将供应商与信用卡网络和发卡机构连接起来，允许供应商通过信用卡接受付款。

重要的信用卡条款

说到信用卡，了解一些关键术语可以帮你解决很多问题。年利率(APR)是指如果你的卡上有余额，你将被收取的利率。宽限期是指在收取利息之前，你必须支付全部余额的时间。最低还款额是你每个月必须支付的金额，以保持你的账户良好的信誉。余额转帐费是当你把余额从一张卡转到另一张卡时所收取的费用。

信用卡利息是如何运作的?

信用卡利息通常只在你卡上有余额时才收取。不同信用卡的利率可能有所不同，但通常在10%到30%之间。每月对未偿余额收取利息，并按日复利计算。如果你每个月都付清余额，你不会被收取任何利息，但如果你没有还清余额，你通常会被收取所有新购买的利息，直到你还清余额至少两个月。

信用卡的利弊

信用卡是管理财务的好工具，但它也有一些重要的缺点。有利的一面是，信用卡提供便利，防止欺诈和奖励。不利的一面是，如果你不小心，很容易积累债务和利息支付。此外，一些卡可能有很高的年费或需要良好的信用资格。最后，重要的是要权衡你得到的具体好处与你用信用卡支付而不是简单地用现金或支票支付的风险和后果。

方法

我们的信用卡团队花了几个小时分析了数百张信用卡。我们深入研究了每个产品的细节，并结合我们多年的信用卡经验进行了分析，为我们在各种各样的类别中选择最佳信用卡提供了信息。这份榜单挑选了每个类别的最佳选择。

¹资格和福利等级因卡而异。适用条款、条件和限制。详情请浏览americanexpress.com/benefitsguide。由美国运通保险公司承保。

²资格和福利等级因卡而异。适用条款、条件和限制。详情请浏览americanexpress.com/benefitsguide。第三方服务提供商收取的费用由卡会员承担。

资格和福利等级因卡而异。适用条款、条件和限制。详情请浏览americanexpress.com/benefitsguide。由美国运通保险公司承保。汽车租赁损失或损坏保险由美国运通旅游相关服务公司提供。

常见问题(FAQs)

哪一张信用卡最容易办?

最容易获得的信用卡类型通常是担保信用卡，它需要可退还的保证金作为信用额度的抵押品。担保信用卡通常适用于所有信用背景的人——包括那些没有信用的人——可以帮助他们建立或重建信用评分。

最好的信用卡公司是哪家?

最适合你的信用卡发卡机构将取决于你的个人需求。不同的信用卡公司提供不同类型的卡，有不同的奖励、福利和客户服务选项。比较不同的信用卡公司，找到最适合你的财务需求和目标是很重要的。

申请信用卡会影响你的信用评分吗?

申请信用卡可能会暂时降低你的信用评分，因为你的信用报告会受到严格的调查，但这种影响比其他许多负面行为(如跳过或拖欠还款)要轻得多。如果你在短时间内申请了太多的信用卡，可能会产生更严重的影响。

如果你被批准使用信用卡，你的信用评分可能会增加，这要归功于新账户和你相对于现有债务的总可用信用额度的增加。按时还款是增强你信用的最好方法。

你要到几岁才能办信用卡?

在美国，你必须年满18岁才能开信用卡账户。未满21岁者必须证明有独立收入或提供共同签署人。一些信用卡公司允许未成年人持有授权用户卡，但主要账户持有人必须年满18岁。